1. 고정비 vs 변동비, 먼저 구분하기

예산을 짜기 전에 내 지출이 두 종류로 나뉜다는 걸 이해해야 합니다.

고정비

매달 금액이 거의 일정하게 나가는 지출입니다. 월세나 관리비, 통신비, 보험료, 대출 이자, 구독 서비스 요금 등이 여기에 해당합니다.

고정비의 특징은 내가 매달 의식하지 않아도 자동으로 빠져나간다는 점입니다. 그래서 한 번 정해지면 잘 줄이지 않게 됩니다. 고정비가 높을수록 생활비 여유가 줄어드니, 항목을 한 번씩 점검하는 것이 중요합니다.

변동비

매달 쓰는 금액이 달라지는 지출입니다. 식비, 교통비, 카페, 쇼핑, 외식, 문화생활 등이 여기에 해당합니다.

변동비는 조절이 가능합니다. 예산을 짠다는 건 결국 이 변동비에 기준을 세우는 작업입니다.

2. 카테고리별 예산 비율 기준

정답은 없지만, 처음 예산을 짤 때 참고할 수 있는 기준이 있습니다. 실수령 월급을 100으로 놓고 아래 비율을 참고해보세요.

3. 구독 서비스 점검 — 안 쓰는 것 해지하기

고정비 중에서 가장 쉽게 줄일 수 있는 항목이 바로 구독 서비스입니다.

넷플릭스, 유튜브 프리미엄, 음악 스트리밍, 클라우드 저장소, 뉴스레터 유료 구독, 앱 정기결제까지 모두 포함하면 생각보다 많이 나오는 경우가 대부분입니다.

지금 당장 카드 명세서나 통장 내역에서 영어로 된 결제 항목을 찾아보세요. 모르고 계속 결제되고 있는 것이 반드시 하나씩은 나옵니다.

점검 기준은 간단합니다. 지난 한 달 동안 한 번도 쓰지 않은 서비스는 해지하세요. 일 년에 두세 번 쓸까 말까 한 서비스도 해지 대상입니다. 가족이나 지인과 공유할 수 있다면 요금을 나눠내는 것도 방법입니다.

4. 식비·교통비·문화비, 현실적으로 줄이는 방법

각 항목별로 무리 없이 적용할 수 있는 방법들입니다.

식비 줄이기

배달음식 빈도를 주 2회로 제한하는 것만으로도 한 달에 3~5만 원이 줄어듭니다. 장을 볼 때 리스트를 미리 작성하면 충동 구매가 줄어들어요. 회사 근처 점심 외식이 부담된다면 도시락을 일주일에 이틀만 싸도 차이가 납니다.

교통비 줄이기

정기권이나 교통카드 할인 혜택을 활용하고 있는지 확인하세요. 서울 기후동행카드처럼 지역별 정기권 상품이 있다면 비교해보는 게 좋습니다. 자차 이용자라면 출퇴근 경로에서 주유비가 저렴한 주유소를 미리 파악해두면 장기적으로 절약이 됩니다.

문화비 줄이기

OTT 서비스를 여러 개 동시에 구독하고 있다면 돌아가면서 쓰는 방식을 추천합니다. 한 달은 넷플릭스, 다음 달은 왓챠처럼 번갈아 구독하면 절반 비용으로 다양하게 볼 수 있어요. 도서관 전자책 서비스도 활용하면 책 구입비를 줄일 수 있습니다.

5. 예산 초과했을 때 현실적인 대처법

예산을 짜도 초과하는 달이 생깁니다. 이건 실패가 아닙니다. 오히려 어느 항목에서 초과가 자주 나는지를 파악하는 과정입니다.

초과가 났을 때 흔히 하는 실수는 “이번 달은 망했다”며 나머지 기간도 포기해버리는 겁니다. 그러지 마세요.

초과한 항목을 확인하고, 남은 기간 동안 그 항목만 집중해서 줄이면 됩니다. 식비가 초과됐다면 남은 기간 외식을 줄이고, 쇼핑이 초과됐다면 장바구니를 비워두세요.

같은 항목이 3달 연속 초과된다면 그건 예산 자체가 현실과 맞지 않는 신호입니다. 그 항목의 예산을 올리고 다른 항목을 줄이는 방향으로 조정하세요. 예산은 한 번 짜면 끝이 아니라 살아가면서 계속 수정하는 것입니다.

3편 실천 체크리스트

• 내 고정비 목록을 카드 명세서에서 전부 뽑아봤다
• 구독 서비스 중 안 쓰는 항목을 찾아서 해지했다
• 실수령 월급 기준으로 카테고리별 예산 금액을 적어봤다
• 예비비 항목을 따로 잡아뒀다
• 지난 달 초과된 항목이 어디인지 확인했다